Como identificar golpes como “Banco Santander - Saldo não reclamado”

O que é o e-mail fraudulento «Santander Bank - Unclaimed Balance»?

A nossa equipa analisou a mensagem e concluiu que se trata de uma tentativa de phishing. O e-mail é apresentado como uma notificação urgente do Banco Santander. Foi criado para induzir os destinatários a acreditar que podem receber uma grande quantia em dinheiro em troca da sua cooperação. O objetivo é roubar dinheiro e (ou) informações das vítimas.

Mais informações sobre o e-mail fraudulento «Santander Bank - Saldo não reclamado»

O e-mail é disfarçado como uma mensagem urgente e confidencial de um gestor de contas sénior do Banco Santander, na Espanha. Ele alega que um antigo cliente faleceu há cerca de cinco anos e deixou uma quantia não reclamada de US$ 4,5 milhões. De acordo com a mensagem, nenhum herdeiro foi encontrado e os fundos devem ser transferidos para o governo dentro de 14 dias, a menos que um beneficiário seja identificado.

O remetente afirma que, devido à semelhança do apelido com o do falecido, o destinatário pode ser registado como o beneficiário legítimo. O acordo proposto envolve a divisão dos fundos: 60% para o destinatário e 40% para o remetente pela «coordenação do processo».

O e-mail afirma que a transação é legítima, sem riscos, totalmente confidencial e pode ser gerida remotamente, sem necessidade de deslocamento. O objetivo é induzir o destinatário a responder e participar de um esquema fraudulento, levando-o a fornecer informações pessoais ou efetuar pagamentos. Trata-se de um golpe, e as vítimas nunca recebem o dinheiro prometido.

Conclusão

Em conclusão, trata-se de um esquema de pagamento antecipado que promete uma grande quantia em dinheiro para atrair potenciais vítimas. Como a maioria dos esquemas deste tipo, este é usado para roubar dinheiro ou informações pessoais, ou ambos. Não existem fundos reais, e cair no esquema pode levar a perdas monetárias, roubo de identidade ou outros problemas. Esses e-mails devem ser ignorados e eliminados.

Exemplos de golpes semelhantes são «Donation From My Company Fraude por e-mail», «Cooperation To Receive Estate Fraude por e-mail» e «JP Morgan Chase Fund Release Fraude por e-mail».

Como as campanhas de spam infectam os computadores?

Os agentes maliciosos costumam distribuir malware por e-mail. Os seus e-mails geralmente incluem anexos ou links infetados. Esses anexos podem ser ficheiros executáveis infetados, documentos do Word ou Excel, PDFs, ficheiros compactados como ZIP ou RAR, scripts ou outros ficheiros. Normalmente, um dispositivo só fica infetado depois que o destinatário abre o anexo.

Clicar num link malicioso pode redirecionar o utilizador para um site falso ou comprometido, onde o malware pode ser descarregado automaticamente ou o site pode instruir o utilizador a descarregá-lo manualmente e executá-lo num dispositivo.

Como evitar a instalação de malware?

Evite baixar softwares, ficheiros ou aplicações de fontes não oficiais e nunca use programas piratas, cracks ou geradores de chaves. Tenha cuidado com e-mails ou mensagens de remetentes desconhecidos ou inesperados, especialmente se o conteúdo parecer irrelevante ou suspeito, e não abra anexos nem clique em links que pareçam duvidosos.

Mantenha o seu sistema operativo e todas as aplicações atualizados e execute verificações regulares utilizando ferramentas de segurança confiáveis. Além disso, evite interagir com anúncios, pop-ups ou outros elementos clicáveis em sites não confiáveis e não permita que esses sites enviem notificações.

A aparência do e-mail fraudulento (GIF):

Texto apresentado na carta eletrónica «Banco Santander - Saldo não reclamado»:

Subject: Communication urgent

Please Treat as Urgent and Confidential
BANCO SANTANDER
Private Banking Division • Madrid, Spain
Dear ********,

I hope this message finds you well. My name is Mr. Benjamin Scott, Senior Accounts Manager at Banco Santander Spain. I am contacting you regarding an exceptional confidential opportunity.

A former client passed away 4 years and 11 months ago, leaving an unclaimed balance of US $4,500,000 (Four million five hundred thousand United States dollars) in his account. After exhaustive searches, no next of kin or beneficiaries have been located. Per Spanish banking regulations, these funds must be transferred to the government within 14 days unless a verified claimant appears.

I am seeking a discreet and reliable partner for this transaction. As the deceased client's account manager, I possess complete access to all account details. Due to your surname similarity with the deceased, you can be positioned as the rightful beneficiary.

PROPOSED ARRANGEMENT:
• Register you as beneficiary through official bank channels
• Funds split 60/40 – You receive 60% ($2,700,000 USD)
• I receive 40% ($1,800,000 USD) for coordination
• 100% remote process – No travel required
• Full confidentiality guaranteed

This is a risk-free, legitimate transaction. No connections to the deceased exist, ensuring smooth execution. I will personally manage every step.

If interested, please respond immediately to proceed before the 14-day deadline expires.

Sincerely,
Mr. Benjamin Scott
Senior Accounts Manager
Banco Santander España
Do not reply if you are not interested. This matter is strictly confidential.

Banco Santander S.A. • Madrid, Spain
® Registered Trademark of Banco Santander, S.A. © 2026

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• O que é Banco Santander - E-mail de phishing sobre saldo não reclamado?
• Tipos de e-mails maliciosos.
• Como detectar um email malicioso?
• O que fazer se for apanhado numa fraude de email?

Tipos de e-mails maliciosos.

Emails de Phishing

Mais frequentemente, os criminosos cibernéticos utilizam e-mails enganosos para enganar os utilizadores da Internet para darem a sua informação privada sensível, por exemplo, informação de login para vários serviços online, contas de email, ou informação bancária online.

Tais ataques são denominados phishing. Num ataque de phishing, os criminosos cibernéticos geralmente enviam uma mensagem de correio electrónico com algum logótipo de serviço popular (por exemplo, Microsoft, DHL, Amazon, Netflix), criam urgência (endereço de envio errado, palavra-passe expirada, etc.), e colocam um link no qual esperam que as suas potenciais vítimas cliquem.

Após clicar no link apresentado nessa mensagem de correio electrónico, as vítimas são redireccionadas para um site falso que parece idêntico ou extremamente parecido com o original. As vítimas são então solicitadas a introduzir a sua palavra-passe, detalhes de cartão de crédito, ou alguma outra informação que seja roubada por criminosos cibernéticos.

Emails com Anexos Maliciosos

Outro vector de ataque popular é o spam de correio electrónico com anexos maliciosos que infectam os computadores dos utilizadores com malware. Os anexos maliciosos transportam geralmente trojans capazes de roubar palavras-passe, informação bancária, e outras informações sensíveis.

Em tais ataques, o principal objectivo dos cibercriminosos é enganar as suas potenciais vítimas para abrir um anexo de correio electrónico infectado. Para atingir este objectivo, as mensagens de correio electrónico falam geralmente de facturas recebidas recentemente, faxes, ou mensagens de voz.

Se uma vítima potencial cai na armadilha e abre o anexo, os seus computadores ficam infectados, e os criminosos cibernéticos podem recolher muita informação sensível.

Embora seja um método mais complicado de roubar informação pessoal (filtros de spam e programas antivírus geralmente detectam tais tentativas), se for bem sucedido, os criminosos cibernéticos podem obter um intervalo muito mais amplo de dados e podem recolher informação durante um longo período de tempo.

Emails de sextorção

Este é um tipo de phishing. Neste caso, os utilizadores recebem um e-mail alegando que um criminoso cibernético poderia aceder à câmara da potencial vítima e tem uma gravação vídeo da sua masturbação.

Para se livrarem do vídeo, pedem às vítimas que paguem um resgate (geralmente usando Bitcoin ou outra moeda de ecnriptação). No entanto, todas estas alegações são falsas - os utilizadores que recebem tais e-mails devem ignorá-las e suprimi-las

Como detectar um e-mail malicioso?

Enquanto os criminosos cibernéticos tentem fazer com que os seus e-mails de atracção pareçam fiáveis, aqui estão algumas coisas que deve procurar quando tentar detectar um e-mail de phishing:

• Verifique o endereço electrónico do remetente ("de"): Passe o rato sobre o endereço "de" e verifique se é legítimo. Por exemplo, se recebeu um e-mail da Microsoft, certifique-se de verificar se o endereço de e-mail é @microsoft.com e não algo suspeito como @m1crosoft.com, @microsfot.com, @account-security-noreply.com, etc.
• Verifique a existência de saudações genéricas: Se a saudação no e-mail for "Caro utilizador", "Caro @youremail.com", "Caro cliente valioso", isto deve levantar suspeitas. Mais frequentemente, as empresas chamam-no pelo seu nome. A falta desta informação pode sinalizar uma tentativa de phishing.
• Verifique as ligações no e-mail: Passe o rato sobre a ligação apresentada no e-mail, se a ligação que aparece parecer suspeita, não clique nela. Por exemplo, se recebeu um e-mail da Microsoft e o link no e-mail mostra que irá para firebasestorage.googleapis.com/v0... não deve confiar nele. É melhor não clicar em qualquer link nos e-mails, mas visitar o website da empresa que lhe enviou o e-mail em primeiro lugar.
• Não confie cegamente nos anexos de email: Na maioria das vezes, as empresas legítimas vão pedir-lhe para iniciar sessão no seu site web e para ver aí quaisquer documentos; se recebeu um correio electrónico com um anexo, é uma boa ideia fazer uma verificação com uma aplicação antivírus. Os anexos de correio electrónico infectados são um vector de ataque comum utilizado por criminosos cibernéticos.

Para minimizar o risco de abrir phishing e e-mails maliciosos, recomendamos a utilização de Combo Cleaner Antivirus para Windows. 

Exemplo de um email de spam:

O que fazer se cair numa fraude de email?

• Se clicou num link num email de phishing e introduziu a sua palavra-passe - não se esqueça de alterar a sua palavra-passe o mais depressa possível. Normalmente, os criminosos cibernéticos recolhem credenciais roubadas e depois vendem-nas a outros grupos que as utilizam para fins maliciosos. Se alterar a sua palavra-passe em tempo útil, há a possibilidade de os criminosos não terem tempo suficiente para fazer qualquer dano.
• Se introduziu as informações do seu cartão de crédito - contacte o seu banco o mais rapidamente possível e explique a situação. Há uma boa hipótese de ter de cancelar o seu cartão de crédito comprometido e obter um novo.
• Se vir quaisquer sinais de roubo de identidade - deve contactar imediatamente a Federal Trade Commission. Esta instituição irá recolher informações sobre a sua situação e criar um plano de recuperação pessoal.
• Se abriu um anexo malicioso - o seu computador está provavelmente infectado, deve analisá-lo com uma aplicação antivírus respeitável. Para este efeito, recomendamos a utilização de  Combo Cleaner Antivirus para Windows.
• Ajude outros utilizadores da Internet - reporte emails de phishing para Anti-Phishing Working Group, FBI’s Internet Crime Complaint Center, National Fraud Information Center e U.S. Department of Justice.

Perguntas frequentes (FAQ)

Por que recebi este e-mail?

Esses golpes são normalmente enviados a muitos destinatários, utilizando endereços de e-mail obtidos a partir de violações de dados ou outras fontes duvidosas, e geralmente não são direcionados a indivíduos específicos.

Forneci as minhas informações pessoais ao ser enganado por um e-mail fraudulento. O que devo fazer?

Se for detetada atividade suspeita numa conta, a palavra-passe deve ser atualizada imediatamente e qualquer potencial divulgação de informações confidenciais deve ser comunicada às autoridades competentes.

Eu baixei e abri um ficheiro malicioso anexado a um e-mail. O meu computador está infetado?

Os ficheiros maliciosos nem sempre causam infeção instantânea. Os ficheiros executáveis e de script podem lançar código prejudicial assim que são abertos, enquanto os documentos do Word ou Excel geralmente só se tornam perigosos se o utilizador ativar macros ou realizar outras ações.

Li o e-mail, mas não abri o anexo. O meu computador está infetado?

Um dispositivo só fica comprometido se o utilizador clicar num link malicioso ou abrir um anexo infetado, não apenas por visualizar a mensagem.

O Combo Cleaner remove infeções de malware que estavam presentes em anexos de e-mail?

O Combo Cleaner pode eliminar a maioria dos malwares, embora ameaças avançadas ou ocultas possam precisar de uma verificação completa do sistema para garantir a remoção total.